مع تكرار انهيار العقارات.. كيف تحصل على التعويض بالقانون؟

تتسبب حوادث انهيارات المباني السكنية في كثير من الخسائر، كما حدث مؤخراً بعد انهيار عقار جسر السويس والمكون من 10 طوابق، وأيضاً عقار فيصل بالشهر الماضي، والتي ينتج عنها تشريد عدد كبير من الأسر الذين يعانون أشد المعاناة في الحصول مرة أخرى على سكن بديل، وكذلك إمكانية استعادة ما فقدوه من منقولات، دون العلم بأنه يمكنهم الحصول على تعويض مناسب لقيمة الخسائر والتلفيات، بالإضافة لسكن بديل لمدة لا تقل عن 90 يوما لحين استكمال أعمال الإصلاحات، وفي حالة إصابة أو وفاة مالك العقار أو أحد أفراد عائلته كنتيجة مباشرة عن هذه المخاطر التي وقعت في مكان السكن، يحصل على تعويض عن الوفاة أو الإعاقات الكلية الدائمة والنفقات الطبية، وذلك عن طريق عمل تغطية تأمينية على منازلهم تحميهم من تلك المخاطر.

ويعد نمط التأمين على المنازل من الأشكال المستحدثة على المجتمع المصري، ولكنها ذات أهمية كبيرة، فهي نوع من الأمان على أبسط الممتلكات لدى الفرد، وتشمل التغطية حماية المنازل سواء المباني فقط، أو المحتويات فقط أو كلاهما معاً، من مخاطر الحريق والصواعق والانفجار والزلازل، العواصف والفيضانات، طفح أو انفجار خزانات أو أجهزة أو أنابيب المياه، الارتطام أو الاصطدام الناتج عن المركبات أو الطائرات، ما يتسبب عنه التصدعات أو الانهيارات، وكذلك الاضطرابات وأعمال الشغب والاضطرابات العمالية.

ويتم التعويض إذا أصبح منزل المؤمن له غير قابل للسكن نتيجة المخاطر المؤمن عليها، بسكن بديل – حتى مدة 90 يوماً - حتى يتم إصلاح المنزل مرة أخرى، وفي حالة حدوث حريق أو انفجار والتسبب بإصابة أو وفاة مالك المنزل أو أحد أفراد عائلته كنتيجة مباشرة عن هذه المخاطر التي وقعت في مكان السكن، ستعوض شركة التأمين عن الوفاة أو الإعاقات الكلية الدائمة والنفقات الطبية حتى الحدود المؤمن عليها، وقد تحتاج إلى ملحق منفصل في حالة الإحتياج إلى توسيع التغطية التأمينية لتشمل إخطاراً إضافية كالعواصف، والفيضان، وتسرب الماء من الأنابيب، والأضرار والاضطرابات والانفجار الناجم عن الآلات والأجهزة التي تشكل جزءاً من الأملاك المؤمنة، وإذا كان مالك المنزل مطالباً بأي مسئولية قانونية للدفع لطرف ثالث كتعويض بسبب الحادث الذي نتج عنه إصابة (مميتة أو غير مميتة) أو ضرر للممتلكات، فإن الشركة ستساعد في دفع تلك التكاليف.

وهناك ثلاثة مستويات للتغطية التأمينية:

1. القيمة النقدية الفعلية: تغطي القيمة الفعلية للمنزل والممتلكات بعد خصم الاستهلاك من القيمة الفعلية وقت وقوع الخسارة.
2. توسيع تكلفة الاستبدال: القيمة النقدية الفعلية دون خصم الاستهلاك، لتوفير القدرة على إصلاح أو إعادة بناء المنزل إلى الحالة الأصلية.
3. تكلفة الاستبدال المضمونة: بعض شركات التأمين تقدم تغطية استبدال موسعة، حيث يتم دفع تكاليف الإصلاح أو إعادة بناء المنزل، حتى لو كان أكثر من حد الوثيقة وقت حدوث الخسارة، وهذا يعنى أن شركة التأمين توفر تغطية أكثر من سعر المنزل عند الشراء، ولكن عادة ما يكون هناك سقف يتراوح ما بين 20-25٪ أعلى من الحد.

كما ينصح بعض خبراء التأمين على مستوى العالم جميع أصحاب المنازل بشراء تغطية تكلفة الاستبدال المضمونة إذا كانوا يخططون للإقامة في المنزل لمدة طويلة، حيث يحتاج ملاك المنازل إلى تأمين كافي لإعادة بناء المنزل، ويفضل أن يكون ذلك بالأسعار الجارية والتي ربما تكون قد ارتفعت منذُ الشراء أو البناء.

والحقيقة أن ملاك المنازل غالبا ما يرتكبون خطأ عندما يقومون بشراء تغطية تأمينية "منزل فقط"، وذلك لتغطية قيمة الرهن العقاري، ولكن عادة ما تعادل هذه التغطية 90٪ من قيمة المنزل بسبب الأسعار السوقية المتقلبة، لذلك من الأفضل دائما الحصول على تغطية تفوق قيمة المنزل، والتغطية المضمونة سوف تمتص زيادة التكاليف وتوفر تغطية شاملة للمنزل إذا ما ارتفعت أسعار البناء.